Новости экономики
Из-за незнания тонкостей текущего российского законодательства начинающие предприниматели часто сталкиваются с такой проблемой, как блокировка расчетного счета. Это может случиться, даже несмотря на легальную деятельность компании.
Основная причина такого явления — подозрение банка в нарушении ФЗ-115 «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Причины, по которым кредитные организации блокирую счет
Причиной блокировки расчетного счета может стать любая сомнительная операция. Например, перевод денег за покупку недвижимости у физического лица, если деятельность компании с этим не связана. Однако основные операции, которые вызывают подозрения у банков, — это:
- разовые операции на сумму от 600 тысяч рублей без предоставления документов, служащих основанием платежа (счет и договор с контрагентом);
- крупные суммы снятия и внесения наличных;
- переводы сомнительным контрагентам.
Что касается последнего пункта, часто бизнесмены не знают о проблемах своих бизнес-партнеров, поскольку не имеют собственной службы безопасности.
На помощь предпринимателям в этом вопросе приходят сами банки, предлагая сервисы проверки благонадежности контрагентов. Например, в Росбанке по запросу клиента подготовят отчет по юридическому лицу или ИП, где отобразятся текущие арбитражные дела, присутствие в негативных списках ФНС и другая информация по потенциальному бизнес-партнеру.
Как предотвратить блокировку счета
Чтобы не попасть под подозрения банков, необходимо придерживаться ряда правил:
- Своевременно и в полном объеме оплачивать налоги и взносы. Если процент отчислений в бюджет менее 0,9 % от дебетового оборота (а чаще 1–2 %), то банк может инициировать проверку на предмет выявления схем ухода от налогов.
- Вести деятельность по выбранным ОКВЭДам. Каждая операция, не связанная с деятельностью компании, может стать причиной блокировки счета.
- Минимизировать транзитные расчеты. Если с момента прихода денежных средств на р/с до момента их перевода другому контрагенту проходит менее 3 дней и это носит регулярный характер, банк вправе приостановить движения по счету.
- Не злоупотреблять операциями со снятием наличных. Если без обналичивания счета не обойтись, следует сохранять документы (чеки, приходные ордера, договора), которые доказывают целевое использование наличных.
- По возможности пользоваться одним р/с в банке. Кредитные организации с подозрением относятся к клиентам, которые содержат несколько счетов. Например, с одного платят заработную плату, а с другого перечисляют деньги контрагентам.
- Проверять потенциальных бизнес-партнеров перед заключением договора и проведением платежей. Для мониторинга контрагентов следует пользоваться сервисами банка или другими авторитетными ресурсами (Спарк, Контур и т. д.).
Для тех, кто хочет изучить вопрос подробнее, ЦБ РФ разработал методичку, где привел советы для предпринимателей, желающих избежать блокировки расчетного счета.