Как разработать персональный финансовый план: пошаговая инструкция

Макроэкономика как наука

Бизнес или личные потребности требуют планирования всех действий, чтобы достигнуть поставленных целей. Особенно это касается распределения средств, вариантов их получения, определения сумм и сроков затрат.

Поможет в этом персональный финансовый план, составленный с учетом всех деталей.

Особенности

Нужно различать понятие бюджета и финансового плана. Первый вариант учитывает реальные денежные поступления и необходимые траты на обеспечение ежедневных потребностей. Финансовый план является перспективной разработкой, где определяются две важные задачи:

1. Выявляется цель, которую человек хочет достигнуть после обеспечения первичных потребностей.
2. Определяются конкретные возможности и способы для достижения цели. В том числе выясняются дополнительные источники прибыли.

Другими словами, финансовый план является конкретным воплощением мечтаний человека, перевод желаний в практическую плоскость. Например, мечта о загородном жилье при составлении такого рода документа, переводится в конкретные цифры стоимости, удалении недвижимости от города, планировку дома, его площадь. Далее определяется реальный доход и ведется расчет всех затрат, выясняются возможности получения дополнительных сумм или взятие кредита в банке.

Этапы

На первой стадии планирования необходимо поставить достижимые цели. Они должны соответствовать финансовым возможностям с учетом дополнительных источников. При этом наполнить все пункты конкретными показателями.

Далее определяются сроки достижений целей. Это поможет сделать задачи более реальными, лучше контролировать процесс накопления финансов. Иначе абстрактное представление сделает процедуру воплощения плана в жизнь размытой, средства будут уходить на реальные дела.

Наиболее важным пунктом создания станет определение статей прихода и расхода. Здесь важна точность составления и соблюдения выбранных рамок процесса. Нужно выделять только те деньги, которые можно не тратить в процессе обычной жизнедеятельности, кроме форс-мажорных ситуаций. Составляется таблица активов и пассивов, которая ведется весь срок воплощения персонального финансового плана в жизнь. Этот способ дисциплинирует человека, помогает рационализировать траты, избегать напрасных потерь денег.

Далее планируется возможность вклада накоплений в программы и ресурсы, способные приносить дополнительную прибыль. При этом распределять средства по разным «корзинам», ведь эти действия могут нести риски потерь.

Важно соблюдать дисциплину, не отступать от запланированных целей, не менять их в процессе осуществления.