Что такое банковская гарантия и зачем она нужна

Финансовый менеджмент

Любая бизнес-сделка сопровождается долей риска, поскольку бесконечно отказываться от выгодных предложений невозможно, необходимо искать способы, позволяющие сторонам застраховаться от убытков. Одним из таких инструментов является банковская гарантия.

Гарантия банка представляет собой трехстороннее письменное соглашение, согласно которому любые невыполненные обязательства должника, взятого на поруки, автоматически переходят к банковскому учреждению и им же выполняются перед кредиторами.

При заключении банковской гарантии фигурируют три стороны:

• банк (гарант);
• должник (принципал);
• кредитор (бенефициар).

Предназначение банковской гарантии

Выгоду от участия банка в процессе проведения сделки получают одновременно три стороны:

• банковская организация (вне зависимости от необходимости выполнять обязательства должника) получает от принципала вознаграждение за свое участие;
• должник получает доверенность перед кредиторами и может провести потенциально выгодную сделку;
• кредитор может не переживать за платежеспособность своего партнера, поскольку его страхует надежный союзник.

Основные условия получения банковской гарантии

• Репутация клиента. Важно, чтобы фирма честно и прозрачно осуществляла свою деятельность на протяжении всего периода существования. Это важнейшее и основное условие, без которого получить этот кредитный документ.
• Иные стандартные условия (срок, размер комиссионных, условия наступления гарантийного случая и прочие). В каждом банке эти пункты могут отличаться, поэтому детальное изучение условий договора – единственный защитный механизм принципала.

Условия прекращения банковской гарантии

Внимание! Особенностью этого документа является тот факт, что он не подлежит возврату.

Согласно текущему законодательству, банковская гарантия прекращается в следующих случаях:

• после наступления гарантийного случая;
• окончание срока действия документа;
• в результате отказа кредитора от банковской компенсации;
• вследствие заявления кредитора (оформленного в письменной форме), освобождающего гаранта от действующих обязательств.

Для оформления банковской гарантии можно обратиться как в сам банк, так и в брокерскую организацию, берущую на себя все юридические нюансы оформления услуги. Важно понимать, что только своевременное и правильное использование финансовых инструментов способно уберечь от неоправданных рисков. Поэтому, без должной осведомленности суетиться не стоит. Лучше лишний раз проконсультироваться у профессионалов.