Причины блокировки счета организации и как это предотвратить?

Новости экономики

Из-за незнания тонкостей текущего российского законодательства начинающие предприниматели часто сталкиваются с такой проблемой, как блокировка расчетного счета. Это может случиться, даже несмотря на легальную деятельность компании.

Основная причина такого явления — подозрение банка в нарушении ФЗ-115 «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Причины, по которым кредитные организации блокирую счет

Причиной блокировки расчетного счета может стать любая сомнительная операция. Например, перевод денег за покупку недвижимости у физического лица, если деятельность компании с этим не связана. Однако основные операции, которые вызывают подозрения у банков, — это:

• разовые операции на сумму от 600 тысяч рублей без предоставления документов, служащих основанием платежа (счет и договор с контрагентом);
• крупные суммы снятия и внесения наличных;
• переводы сомнительным контрагентам.

Что касается последнего пункта, часто бизнесмены не знают о проблемах своих бизнес-партнеров, поскольку не имеют собственной службы безопасности.

На помощь предпринимателям в этом вопросе приходят сами банки, предлагая сервисы проверки благонадежности контрагентов. Например, в Росбанке по запросу клиента подготовят отчет по юридическому лицу или ИП, где отобразятся текущие арбитражные дела, присутствие в негативных списках ФНС и другая информация по потенциальному бизнес-партнеру.

Как предотвратить блокировку счета

Чтобы не попасть под подозрения банков, необходимо придерживаться ряда правил:

1. Своевременно и в полном объеме оплачивать налоги и взносы. Если процент отчислений в бюджет менее 0,9 % от дебетового оборота (а чаще 1–2 %), то банк может инициировать проверку на предмет выявления схем ухода от налогов.
2. Вести деятельность по выбранным ОКВЭДам. Каждая операция, не связанная с деятельностью компании, может стать причиной блокировки счета.
3. Минимизировать транзитные расчеты. Если с момента прихода денежных средств на р/с до момента их перевода другому контрагенту проходит менее 3 дней и это носит регулярный характер, банк вправе приостановить движения по счету.
4. Не злоупотреблять операциями со снятием наличных. Если без обналичивания счета не обойтись, следует сохранять документы (чеки, приходные ордера, договора), которые доказывают целевое использование наличных.
5. По возможности пользоваться одним р/с в банке. Кредитные организации с подозрением относятся к клиентам, которые содержат несколько счетов. Например, с одного платят заработную плату, а с другого перечисляют деньги контрагентам.
6. Проверять потенциальных бизнес-партнеров перед заключением договора и проведением платежей. Для мониторинга контрагентов следует пользоваться сервисами банка или другими авторитетными ресурсами (Спарк, Контур и т. д.).

Для тех, кто хочет изучить вопрос подробнее, ЦБ РФ разработал методичку, где привел советы для предпринимателей, желающих избежать блокировки расчетного счета.